不是说账户余额多就一定要选择年冲的方式，
情况Ⅰ：买房后初期，资金周转较为困难，不想再每个月存钱去还贷，那么可以先选择月冲方式，这样1年内不需要借款人再去存钱去还贷了，一年以后，把月冲更改为年冲，冲掉部分本金，那么你的月供压力就会减轻很多。举例1，如果A公积金账户有余额3W，但是每个月的商业+公积金的还款额有6000，由于房子到手后，又着手装修，没多少余款月供，那么此时应该采取月冲方式，月还款额直接从账户里扣除，月冲满1年后，再变更为年冲，直接冲掉部分公积金本金，那样月供就没有6000了。
不是说账户余额多就一定要选择年冲的方式，
情况Ⅰ：买房后初期，资金周转较为困难，不想再每个月存钱去还贷，那么可以先选择月冲方式，这样1年内不需要借款人再去存钱去还贷了，一年以后，把月冲更改为年冲，冲掉部分本金，那么你的月供压力就会减轻很多。举例1，如果A公积金账户有余额3W，但是每个月的商业+公积金的还款额有6000，由于房子到手后，又着手装修，没多少余款月供，那么此时应该采取月冲方式，月还款额直接从账户里扣除，月冲满1年后，再变更为年冲，直接冲掉部分公积金本金，那样月供就没有6000了。
情况Ⅱ：买房后初期，资金周转无困难，建议直接选择年冲。举例2，B公积金账户有余额3W，虽然每个月的商业+公积金的还款额有6000元，但是由于到手的是装修好的房子，那么月收入可以支持月供，那么他可以直接选择年冲，一次性冲掉公积金本金3W，剩下的本金重新核算月供，压力减轻。
年冲冲的是本金，冲还顺序是公积金本金，然后是商业本金。只有把公积金本金冲完了，才可以去冲还商业本金。如C公积金账户有余额5W，此次购房公积金贷款20W，商业40W，年冲的时候，首冲是公积金20W中的5W，冲完以后公积金本金就剩下15W，然后根据15W重新计算月供，只有把公积金本金冲完了，下面才能去冲商业本金；还有一种情况，如果D公积金账户有余额5W，此次购房是纯商业贷款30W，那么可以直接冲掉商业本金5W，剩下25W本金重新计算月供。
选择年冲的话，每个月的还款还是需要借款人自己现金还款的。
月冲冲的是月还款额。有3种方式可选择。①只冲公积金还款额；②冲公积金+部分商业还款部分；③冲还公积金+商业整个还款额。
月冲，不需要借款人每个月去银行存款还贷，月还款额直接从公积金账户扣除。不够的时候再用现金补上。
如A公积金账户有余额2W，公积金每月进帐1034元，月还款一共是4000元，他可以1034元（每月进帐数额）+2966元（从账户中扣除）来冲还。冲还一段时间以后，账户无余额了，该情况下，就是1034元（每月进帐数额）+2966元（自己每个月现存）。
办理年冲月冲都是需要去贷款银行去办理的，需要带上的材料包括：借款合同，身份证，户口本，结婚证，最近一期对帐单，公积金账号。在这里有一点要说明，组合贷款冲还贷，可以直接去贷款银行申请办理，而纯商业贷款的话，要先去公积金管理中心办理。
冲还贷的顺序是：主贷人的基本公积金账户，补充公积金账户；参贷人基本公积金账户，补充公积金账户。
①如果是未婚的2个人共同贷款买房，婚前，公积金只能用一个人的，婚后，可以另一个人的公积金帮忙冲还贷。
②如果婚前的房子产权人只有夫妻中的一个人，婚后，不需要在产证上加上另外一个人的名字，也可以用另外一个人的公积金来冲还贷。